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當全球股市都在美國科技巨頭的光芒下團團轉時，台灣的富裕投資者正悄悄改變策略——地緣政治不確定性加劇、監管改革深化，以及AI相關投資快速擴張，正在重塑這個島嶼富人的資本配置方式。
對台灣富裕階層來說，海外投資已不再是可有可無的選項，而是長期財富策略的核心支柱，這項轉變反映在中國信託商業銀行發布的最新研究報告中，該報告預測台灣個人總財富將以每年約6%的速度成長，到2029年將達到新台幣279兆元。這股財富膨脹背後的驅動力，正是台灣在全球科技供應鏈中的關鍵角色，帶動企業獲利、股權價值與私人財富一同飛漲。
伴隨家族在地緣政治緊張、監管不確定性與市場波動中前行，這種轉變凸顯出對韌性與風險控管的日益重視。對香港與澳門的持股在先前撤資後已趨穩定，投資者採取觀望立場，而對中國大陸的配置則整體維持謹慎態度。
值得注意的是，台灣富裕階層內部也呈現世代分歧。第一代財富創造者，通常年齡介於55至74歲，優先考慮資本保全、流動性與結構穩定性，偏好波動性較低的工具。相較之下，第二代與第三代家族成員，主要年齡在35至54歲之間，展現出對成長導向及全球分散資產更強烈的興趣，包括加密貨幣在內，同時對教育、家族價值與治理也更為投入。
這種打破「本土偏好」的趨勢並非台灣獨有。學術研究長期以來便指出，投資者往往過度配置本國資產，這種「家鄉偏誤」現象從美國、日本、德國到新加坡都廣泛存在。但伴隨全球化與資訊流通加速，越來越多成熟投資人體認到，真正的風險分散必須跨越國界與資產類別。
國際銀行據報導正「積極徵才」以搶攻台灣這個全球第三大成長最快的財富管理市場，估計市場規模達8兆美元。這對台灣本地銀行有正向影響，預計獲利成長速度將是新加坡銀行的兩倍。
深入了解：economictimes.com、fitchsolutions.com
台灣投資人過去以「偏好高股息股票、房地產與美國資產」聞名，如今正積極向海外尋找多元化機會，同時擁抱人工智慧等新興投資主題。但這並不代表完全放棄本土市場——台灣科技產業依然是全球AI供應鏈的核心樞紐，許多富裕投資者在追求全球布局的同時，也透過更專業的方式參與本地股市，例如投資ETF而非單一個股。
台灣基金產業的管理資產總額預計未來三年將達新台幣30兆元，比目前的22兆元成長36%，而這股擴張背後的核心推動力，正是台灣投資者行為的重大轉變——過去以高週轉率與單一個股交易聞名的台灣投資人，正逐漸擁抱多元化的長期投資工具，尤其是ETF。
從全球視角來看，台灣富裕投資者正在經歷的轉型，也反映出更廣泛的亞洲財富管理趨勢。根據Deloitte分析，Preqin針對中東地區投資者的調查顯示，近80%的中東投資者計劃在未來一年增加私募股權配置，而中東主權投資人對亞洲的直接私募投資從2019年的16筆交易、58億美元，成長超過一倍，到2024年達到43筆交易、186億美元。
與此同時，美國、香港、德國、新加坡、越南及台灣等多國高淨值人士正大舉申請紐西蘭翻新後的積極投資者簽證計劃，這股熱潮很大程度上是由全球經濟不穩定與政治不確定性推動，來自台灣的投資者由於與中國地理位置接近及區域緊張局勢升高，將該簽證視為在和平國家確保繁榮未來的策略性舉措。
這股全球資產配置浪潮下，台灣富裕投資者面臨的挑戰也相當獨特。台灣房地產市場的高自有率——約達84%至87%，是全球最高之一——代表許多財富長期鎖定在不動產。如今伴隨央行持續打房、房價出現調整，第四季全國房價指數年減3。66%，通膨調整後實際下跌4。90%，這是自2016年第一季以來表現最差的季度，更多富裕家庭開始認真思考海外分散的必要性。
對於一般台灣投資人而言，這股趨勢帶來的啟示是：不論資產規模大小，全球化配置的重要性已不容忽視。透過ETF、基金或其他專業管理工具參與國際市場，不僅能降低單一市場風險，也能捕捉不同區域、不同產業的成長機會。